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不看“砖头”看“专利”　山东建行助力“专精特新”企业跑出加速度

“以前银行贷款看重的都是‘砖头’，要用房子做抵押。现在，银行只是针对企业技术、专利等‘软实力’进行了评估，就发放了800万元的信用贷款。”这是山东某电力科技有限公司总经理张艳艳在济宁建行申请贷款时遇到的新鲜事儿。

张艳艳所在的电力科技公司位于济宁市高新区，是典型的“专精特新”中小企业，具备鲜明的专业化、精细化、特色化、新颖化等特征。

业内专家介绍，“专精特新”中小企业规模较小，且具有“两高一轻”的特点，即高技术投入、高人力资本投入和轻资产，往往缺乏合格抵押物和质押物，因此从银行获得贷款比较困难。如果想满足“专精特新”中小企业的信贷需求，就需要金融机构根据企业经营特点，创新传统风控手段。

张艳艳说，公司拥有65项专利，是省级高新技术企业，年营业收入7000余万元。前一段时间，公司订单大幅增加，急需补充流动资金。然而，作为“专精特新”中小企业，轻资产运营让企业缺乏传统意义上的有效抵押物，难以获得银行贷款，这可让她犯了难。

在了解到这一情况后，建行济宁分行依托总行的“技术流”评级体系，不看“砖头”看“专利”，收集高新技术企业科技创新数据，依托大数据分析形成总评分，让知识产权在金融领域实现“信用化”和“数字化”，将技术、专利等“软实力”有效转化成融资“硬通货”。

企业在提交贷款申请后，800万元信用贷款5天后就到账了，用张艳艳的话来说，“手中的专利技术变成了沉甸甸的融资”。

建行济宁分行普惠金融部总经理张志强介绍，该行已主动为全市986户科技型企业进行了科创评价评分，并将符合条件的213户企业分配到人到点，做好一对一服务，精准“滴灌”。目前，已有53户企业通过 “科创评价”评级获得建行累计1.63亿元的信贷支持。

像张艳艳所在公司一样，以知识产权作为质押，在山东建行获得贷款的“专精特新”企业越来越多。

山东某防护用品科技有限公司是聊城市“专精特新”中小企业，集口罩开发、加工、销售等业务于一体，拥有实用新型专利、著作权、商标、资质证书等多项自主知识产权。今年以来，随着订单量不断增多，该公司急需资金扩大生产投入，但是客户回款未能及时到位，导致资金周转出现困难。了解到情况后，聊城建行迅速搭建贷款审批绿色通道，企业获得了200万“善新贷”贷款，一场金融“及时雨”让客户公司的资金状况“解了渴”，再次走上了发展快车道。

依托建行总行推出的“技术流”评价体系和针对科技人才的“能力流”评价体系，山东建行不断创新金融产品服务“专精特新”企业。山东建行公司业务部总经理姜学军介绍：“针对科技型‘专精特新’企业，山东建行推出了‘科创桥’专属服务品牌，相继推出‘科技补偿贷’‘善新贷’‘齐鲁专精特新贷’‘债投联动贷’等创新信贷产品，可以在适配度、便捷度、灵活度及安全性等方面覆盖到更多有资金需要的企业。”

山东建行负责人总结道，今年以来，山东建行结合“专精特新企业”的成长特点，以服务地方经济为使命，创新驱动赋能实体，深入践行新金融理念，推出一系列务实高效的举措，以金融活水助力这些企业发展壮大。截至11月末，该行科技企业贷款余额近500亿元，较年初新增142亿元，其中服务“专精特新”企业近700余家，贷款余额90亿元。（记者 程立龙）